壽險裡的珍珠 ：全殘扶助金

林大嫂才五十多歲，孩子已經成年，平常很注重保養。家人是在和朋友聚餐時，第一次發現異樣，當時她一口氣把一大碗飯囫圇塞入嘴裡，嚼也沒嚼，看得大家目瞪口呆。

家人一開始以為她中了邪，四處求神、收驚都不見成效才就醫，醫生最後判定是「早發性阿茲海默症」，全家都無法相信。半年間，林大嫂的病程急速惡化，退化到猶如一歲孩子的行為，她什麼都忘了，都不會了，所有日常生活的行為都需要有人隨時在旁協助。醫生認定她失智了，再也無行為能力。

留愛不留債 親情永長在

林大哥回憶，當初太太會買這張壽險保單，是希望如果自己有了「萬一」，可以為女兒多留一些嫁妝，保單才繳了四年，她就成了全家沉重的負擔，保單條款中的「全殘扶助金」竟成了照顧自己餘命的最後防線。

林大哥感嘆自己年事已高，兩個女兒也將各自成家、有自己的責任要擔，如果沒有這筆「全殘保險金」以及每年給付的「全殘扶助金」，單只靠過去的存款，真不敢想像這沉重的擔子要犧牲誰來承擔。還好，現在林家人可以給林大嫂安排24小時的全天看護，經濟尚可無虞。

因此我在整理保單時，會特別注意客戶的壽險保單是否包含「全殘扶助金」的條款。多數人買壽險是希望能留下一筆錢照顧家人，如果其中還有「全殘扶助金」的功能，當發生全殘、失去工作能力時，就能夠支付日常生活開銷和長期看護的費用，不會成為家人的負擔。

壽險裡的珍珠 ：生前需求給付

幫客戶做保單整理的時候，我會特別注意客戶過去的壽險保單是否包含「生前需求給付」與「重大疾病提前給付」兩項條款。多數人不會特別注意到這兩項權利，但隨著醫學越來越進步，許多新的技術與藥品不斷開發、上市，像是免疫療法、第三代標靶藥、體內放射線療法等等。這些新的醫療選擇多有不錯的成效，但多數健保不給付，且費用驚人。若此時能運用既有壽險保單中的「生前需求給付」與「重大疾病提前給付」兩項單筆給付的保障，就能讓自己使用更好、更新的醫療選擇。

檢視、整理過去所有保單的意義，就是要讓自己知道，當需要用到保障照顧時，有哪些資源可以使用。