幫客戶做保單整理的時候，我會特別注意客戶過去的壽險保單是否包含「生前需求給付」與「重大疾病提前給付」兩項條款。多數人不會特別注意到這兩項權利，但隨著醫學越來越進步，許多新的技術與藥品不斷開發、上市，像是免疫療法、第三代標靶藥、體內放射線療法等等。這些新的醫療選擇多有不錯的成效，但多數健保不給付，且費用驚人。若此時能運用既有壽險保單中的「生前需求給付」與「重大疾病提前給付」兩項單筆給付的保障，就能讓自己使用更好、更新的醫療選擇。
檢視、整理過去所有保單的意義，就是要讓自己知道，當需要用到保障照顧時，有哪些資源可以使用。
檢視、整理過去所有保單的意義，就是要讓自己知道，當需要用到保障照顧時，有哪些資源可以使用。
壽險裡的珍珠 : 生前需求給付
「生前需求給付」指的是將原本在被保險人身故後，才由保險公司給付的人壽保險金，提前於生前給付，彈性運用。這項權利的好處是，當被保險人在罹患重症、位於生命末期時，可以提前給付保險金，使得經濟上較為寬裕、享有較好的醫療品質。例如近年來，「肺癌」躍居癌症的頭號殺手，而「免疫療法」即對肺癌有不錯的效果，但費用高昂、多介於500~700萬之間，如果懂得利用「生前需求給付」來分擔部分費用，就有機會能選擇較好的醫療方式、獲得更好的照顧。
在日本，具有「生前需求給付」的保障商品非常受青睞。它打破了保險經營的常規，能從「以人為本」的理念出發而調整產品的結構和運作方法，讓自己在最需要醫療、照顧的時候，能領到保險金，解決經濟方面的憂慮。
運用彈性 照亮生命之光
小野惠子在1993年罹患癌症時僅42歲。當醫生宣判她只剩下6個月生命時，情緒真是百感交集、完全無法相信。惠子前後動了3次乳癌手術，更切除了肺部，面對病魔的襲擊時，家中還有3名年幼的孩子，不僅有龐大的醫藥費支出，還有沈重的家計要負擔，當時她所有的積蓄都已用盡，到了山窮水盡的地步。
惠子回憶說，若不是10年前動用了保德信人壽「生前需求給付」的保障，在當時選擇最先進的醫藥治療，積極對抗病魔，她應該沒有機會陪伴孩子長大。不論在經濟或精神方面，「生前需求給付」都給她很大的支持。
勇敢面對病魔10年後，小野惠子的身體已擺脫癌症的侵襲。來台面對新聞媒體時，她回憶以往對壽險的認知只停留在：一旦發生意外離開人世，能留一筆保險金給家人用，但萬萬沒有想到，這筆錢用到照顧自己了。
無疾病限制 不須額外付費
運用「生前需求給付」是客戶的權利，目前這項條款多附加在壽險契約上。被保險人在生命末期時，可決定是否執行這項權利，且通常不須額外付費。申請「生前需求給付」的條件，通常無指定疾病之限制，只要經專科醫生及保險公司的核保醫生判斷生命不足六個月，就能提出。
