上週新聞報導一位30歲的男生，在診所進行隆鼻手術，在等待麻醉甦醒階段不幸身故，死亡原因可能是「惡性高熱」。看到這新聞，我感到難過與自省。自省的是，如果今天發生的是我的客戶，保險可以為他的家人做什麼?我又可以為他跟他的家人做什麼?
像這樣的案例，壽險理賠不會有問題，會有爭議的是意外險理賠。
什麼是意外險?
顧名思義是遭受「意外傷害事故」，而造成殘廢或死亡。意外傷害事故的定義，是指「非由疾病所引起之外來突發事故」。拆開來看，就是要「同時符合」3項條件：非疾病、外來、突發，才能獲得保險理賠。
新聞中所指的「惡性高熱」 與個人特異體質有關，是否符合意外傷害事故定義?
麻醉致死，在意外險理賠中有哪些爭議?
1.麻醉甦醒階段死亡是「術後」與手術無關，故不屬於意外事故 ?
2.過往病史與死亡是否具因果關係 ?
3.醫師無醫療過失，是否即不屬於意外事故?
4.個人特異體質是否不符合意外傷害事故要件?
5.醫療所致事故是否不屬於意外傷害事故 ?
為什麼麻醉致死在意外險理賠會有爭議?
一般來說，病患自身的健康條件(過往病史)與自身體質對於麻醉的風險具有一定程度的影響。而偏偏意外險的定義又是指「非由疾病所引起之外來突發事故」。故在理賠的過程中需特別針對究竟是否為疾病所引起的部份去釐清，因此容易產生爭議。
誰可能會有爭議?
具有過往病史、特異體質及不知自己身體健康有狀況之個人，萬一在麻醉過程中不幸身故，比較可能在意外險理賠時發生爭議。
爭議發生，如何處理?
有爭議發生，最好就是透過過去理賠判決案例來協助舉證。
下面兩個判決案例，為麻醉致死的5項爭議提供了明確的解釋。
結論
在相隔10年的兩次判決中，為何保險公司無重覆主張?107年的案例為何保險公司主張等待麻醉甦醒階段屬於「術後」與手術無關，是為了避開98年判決解釋的哪一項?
貼心小提示
何謂惡性高熱(維基百科)
惡性高熱、致命高熱（英語：Malignant hyperthermia）是病人因全身麻醉而導致的嚴重反應，是因為使用特定全身麻醉藥而引發的罕見危及生命病症。惡性高熱和遺傳有關。
想進一步了解惡性高熱?請參考
照護線上:全身麻醉就會死！？夢魘般的惡性高熱 (按此)
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