作者:熊國維
家裡有新生兒的爸爸媽媽一定聽人說過，要幫寶寶做自費體檢前最好先投保，避免體檢時發現疾病而影響保險規劃。可是真的這樣做，之後如果檢出「先天性疾病」保險會賠嗎?
自己也是3個孩子的爸爸，4年前女兒出生時，我們就跟多數的爸爸媽媽一樣幫她做了保障規劃。之後，女兒在心臟超音波檢查時發現「卵圓孔未閉合」。慶幸的是，追蹤2年後已經完全閉合。當時我就曾經想過一個問題，到底新生兒先天性的(心臟)疾病，保險賠不賠?要回答這個問題，讓我們先從保險法127條看起。
什麼是保險法127條?
保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，不負給付保險金額之責任。
白話的說就是，投保時已經有疾病存在，保險公司可以不理賠該項疾病。
新生兒投保容易發生的爭議?
爸媽在不知道先天性疾病存在的狀況下投保，是否適用保險法127條?
為什麼會有爭議?
保險公司主張，先天性疾病在保戶投保時已在疾病當中，屬於帶病投保，依保險法第127條規定，可不負給付保險金額之責任。可是這與許多爸媽認為，新生兒很多疾病並非外觀清楚可辨識，必須透過精密的檢查。未做體檢前，爸媽根本無法得知自己的寶寶是否有先天性疾病?因此在體檢前投保的當下，並不知道疾病的存在，如何算是帶病投保?
判決書怎麼判?
臺灣高雄地方法院 104 年保險簡上字第 5 號民事判決
結論
這個判決，仍有其他的爭議需要再被澄清。
查看該案例之保單條款，發現並未將「先天性疾病」列入除外不保事項，也就不符合上述財政部所釋之處理原則。(不知本案例中原告為何未提出此處理原則?)
