因應老年化社會的來臨，金管會於2014年8月底開放壽險業可從事保單轉換業務，希望保險公司協助保戶，將過去高利率時期的傳統終身壽險，轉換成現在用得上的醫療險、年金險或是長照險。
根據統計資料顯示，開放至今共4,235件舊有保單，保單價值準備金13億9,238萬元決定轉換為新保單，其中有10億7,314萬元轉入健康險，換成3,555張新的健康險保單，是保單轉換最大宗，主要保險公司分佈如下圖：
從保障需求變化上來看，保單轉換的立意良善，因為可從「顧家人」轉變成「顧自己」，面對老年化社會，這確實是很好的因應之道。但從保障需求，保單內容與預定利率走向來看，保單轉換對保戶而言，是不是有其必要性?就值得進一步討論。
如果用網路搜尋「保單轉換」，不難發現會分成兩派，政府與保險公司持正面的態度，而社會上的許多專業人士卻持負面的看法居多(因預定利率可能從7%變成2%)。不管這些討論的內容正確與否，身為保戶都因該先詳細了解自己手上的舊保單的價值。
究竟舊保單有什麼價值?可以從三方面來衡量:
一、保障需求
二、保單內容
三、預定利率
需求為首要
第1張是國內壽險公司於民國82年所銷售的台幣終身壽險，投保年齡最小1歲，預定利率6.5%。如果雯雯在10歲時，爸爸幫忙規劃了這張保單，到目前為只雯雯年紀大約是30~40歲之間。此時正是雯雯的人生責任重大階段，極需要壽險保障。至於醫療的需求，雯雯此刻年紀輕，身體健康，既使在低預定利率時代，另行規劃醫療險，並不會造成太大負擔。但如果此刻雯雯重新規劃壽險，在其餘條件不變的情況下，相同保額此時的保費大約是當時的2倍，將大幅提升雯雯的保費支出。
瞭解自己的需求，善加利用舊保單，切勿一味的聽從業務員的建議，尤其是要將舊保單做轉換、解約或調整時。
註:舊保單資料來至網路，與實際條款或有出入，相關規定以該保單實際條款為主。
