阿偉在竹科上班，上班的第一天就加入公司團保，團保的內容包含實支實付的住院醫療險，團保理賠只收正本。阿偉的爸爸在阿偉小時侯就幫阿偉另外規劃了其他家的醫療險，而這家保險公司可以用副本理賠，所以阿偉這些年來理賠，都是將正本給公司團保，副本給另一家保險公司。透過這樣的方式，阿偉就可以用比較少的預算把保障做足。
可是最近阿偉開始煩惱，因為媒體報導金管會近期已經召開三次會議，研議修改保險法部分條款，基於法律上一次損害填補原則，將增訂條文明列，各家業者賠償金額不能超過實際醫療開銷。
一旦修法草案研議通過，恐將影響保險公司現有開放讓保戶使用副本單據理賠，而可以同時購買不同家或是同一家的多張實支實付醫療險保單的狀況。如果取消副本理賠，對阿偉會有什麼影響？
首先阿偉要考慮的是要保留那一家的實支實付?
如果留在公司團保，固然可以負擔較少的預算，然而阿偉面臨的難題是，團保是跟著工作走，如果有一天體況改變而無法工作或者退休時，可能會因爲體況的變化或年齡再也買不到實支實付的醫療險。
如果留在另外一家，阿偉想要保有之前兩邊加起來的額度，預算勢必會增加。這時候阿偉還必須注意哪些事
保障內容(門診/住院手術是否都有理賠?)
保單條款是否明定保證續保?
可保年齡限制?
聽完阿偉的煩惱，老同事小強說，既然這樣就用日額（定額）型來替代就好啦，反正日額型只看診斷書，沒有正副本的問題。小強說的部份對部份不對，在住院與手術費用的部份確實可以利用日額型替代，然而實支實付最特別的「住院醫療費用」則無法替代。什麼是「住院醫療費用」?根據住院醫療費用保險單示範條款(實支實付型)第六條顯示其內容包含了五個項目，其中第五項超過全民健康保險給付之住院醫療費用，對於住院期間的醫療花費有很大的幫助，此部分是用日額型無法替代。
想到這裡，阿偉又開始煩惱。阿偉該如何做出對自己最好的決定?
這固然對阿偉是個難題，對團險公司也是壓力，如果公司員公都將實支實付醫療轉出，是否會造成團險的需求性下降?而使的員工保障不足，這就有待時間的觀察。
另外還有一點需觀察的是，如果法案通過會不會追朔既往?
如果追朔既往，阿偉就必須好好思考做出決定。如果不追朔既往，或許阿偉就可以高枕無憂了。
目前法案會不會通過尚無定數，但先做好準備功課，才不會到時慌了手腳。
原文網址: 副本理賠可能走入歷史 | ETtoday保險 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20180831/1248806.htm#ixzz5Q91Z8cYa
