繼兩個月前，阿偉跟我討論關於副本理賠可能取消(真的嗎?副本理賠可能走入歷史)的事情之後，今天又特別跑來找我吃午餐。見面時阿偉說，「上次你幫我解釋之後，我特別回家把家裡的實支實付的保單看了一遍，我發現我跟你說錯了，我爸當時是幫我買了兩家不同公司的實支實付住院醫療，兩家目前都可以接受副本理賠，最近新聞又再說，實支實付多保也不能賠，萬一真的有一天金管會通過要取消，我該如何選擇留下哪一家?甚至於，如果之後只能買一家，我如何判斷市場上的保單哪一家對我最好?」這是我的保單，麻煩你幫我看看。阿偉把手裡的保單交給我，我看了一下，一家是外商的公司(A公司)，一家是本土(B公司)，我跟阿偉說，「這需要一點時間整理，三天後再跟他詳細說明。」話說完，我感覺到阿偉有些許的期待。
三天後的中午，我帶著整理好的資料跟阿偉碰面。阿偉迫不及待的問，「怎麼樣，可以讓我知道該如何選擇留下哪一家?以及如何判斷市場上的實支實付哪一家對我最好?」我看著阿偉說，「這兩個問題的判斷原則是一樣的。」接著我問阿偉，「你當初買保險的目的是什麼?」阿偉說，「當然是萬一生病住院了，可以獲得保險理賠，減少負擔。」我回答，「沒錯，因此首先我們要確認的是理賠範圍。」
理賠範圍越廣越好
A公司的理賠項目分為五大項，分別是:住院費用、手術費用、醫療及雜項、加護病房、住院前後門診。至於理賠金額，用你的保額計算，就是表上的這些數字。
接著我們來看B公司，B公司是這張表，
B公司的理賠項目也是五大項，但內容有些差異，分別是:住院費用、醫療及雜項、加護病房、住院前後門診、住院費用補償。至於理賠金額，就是表上的這些數字。
兩間公司理賠項目最大的差異是A公司有手術費用，B公司沒有。而B公司有住院費用補償，A公司沒有。阿偉馬上問，「什麼是住院費用補償?」我說，「簡單說，就是你其它給付項目都不申請，改用2000元/天的定額申請，只是它可以不用收據。你比較在乎手術給付，還是住院補償?」阿偉思考一下說，「我比較在乎手術。」，我接著問「為什麼?」阿偉說，「因為醫療會進步，將來很多新式手術會出現，對手術給付的可能性比較大，這樣我知道該如何選了。」我接著說，「還沒完，另外一個要注意的地方是可以投保到幾歲。」
「市面上的實支實付大多是一年一約，因此都有年齡的限制。以你手上的兩家來看，A公司到80歲，B公司到75歲。」我接著問阿偉，「你比較想要到幾歲?」阿偉說，「當然越老越好，那時正是需要保險的時後，這樣看起來是A公司比較久，可是一分錢一分貨，A公司一定貴很多吧。」我回答，「是嗎?我們來算算看。」拿出已經算好的試算表給阿偉看，「你現在是35歲，根據保險公司的費率表A公司今年保費是4,020，B公司是4,116。如果保費同時累進到75歲，A公司是269,000，B公司是287,706。」阿偉瞪大眼睛看著試算表說，「如果自己不願花時間了解，而且沒有透過專業的說明，我可能會花比較多的錢，但卻不一定有比較多的保障。」我笑著說，「不枉費跟我一起吃個午飯了吧。」
兩間公司理賠項目最大的差異是A公司有手術費用，B公司沒有。而B公司有住院費用補償，A公司沒有。阿偉馬上問，「什麼是住院費用補償?」我說，「簡單說，就是你其它給付項目都不申請，改用2000元/天的定額申請，只是它可以不用收據。你比較在乎手術給付，還是住院補償?」阿偉思考一下說，「我比較在乎手術。」，我接著問「為什麼?」阿偉說，「因為醫療會進步，將來很多新式手術會出現，對手術給付的可能性比較大，這樣我知道該如何選了。」我接著說，「還沒完，另外一個要注意的地方是可以投保到幾歲。」
續保年齡越久越好
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