作者:熊國維
新聞報導台灣女登山家，順利登上聖母峰，並且安全下撤。最近「國家賠償法」也擬修法，未來登山若經警告出事不再國賠。這兩則新聞讓我想起10幾年前去爬雪山主峰，當時天候雪況不佳，我們放棄攻頂，但同時在山莊等候的旅行團，卻選擇繼續前進。沒多久就有團員因為高山失溫，下撤回山莊急救。在台灣幾乎天天都有人在攀登百岳，然而意外發生的新聞亦常有所聞。自己並非這方面的專家，無法提供專業的建議。可是如果從保險理賠的角度來看，有3件登山時重要的事，是我希望能透過文章進一步跟大家分享。
阿寬是登山老手，已經有攀登40幾座百岳的紀錄。這次阿寬與山友一行4人進行畢祿山─羊頭山縱走等活動，雖是老手，阿寬還是很謹慎，出發前跟保險公司投保旅平險300萬。出發後沒多久在攀爬鋸齒連峰第二峰時，因台灣遭遇強烈大陸冷氣團，氣溫驟降至冰點左右，並降下大雪及冰雹，導致阿寬失溫昏迷，待急救人員抵達時，已不幸罹難。事後家屬跟保險公司申請理賠，卻遭保險公司拒絕。保險公司的理由為何?從這理賠案例中有哪3件重要的事，是我們登山前應該了解的?
什麼是旅平險?
旅行平安保險係指在進行國內外旅遊時，為避免突發的意外傷害事故對身體或財務造成損失，而將風險轉嫁予保險公司所投保之保險。
不保事項(依示範條款)
一、被保險人從事角力、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、馬術、拳擊、特技表演等的競賽或表演。
二、被保險人從事汽車、機車及自由車等的競賽或表演。
登山意外在旅平險理賠的爭議?
罹難原因是否為意外，即外來突發事故所致？
為什麼會有爭議?
因為參與登山活動，往往會挑戰身體極限，個人自身的過往病史與內在疾病對於挑戰身體極限所伴隨的風險具有一定程度的影響。而旅平險保障範圍又是指「意外傷害事故」因此在理賠的過程中需特別針對究竟是否為疾病所引起的部份去舉證，因此容易產生理賠糾紛。
爭議發生，法院怎麼判?
保險公司認為阿寬本身具有內在病史，罹難原因可能是疾病造成，而非意外，因此不需理賠。阿寬的家屬跟保險公司提起訴訟，最後法院判決勝訴。
(臺灣臺北地方法院民事判決103年度保險字第4號)
勝訴原因有三點:
1.登山活動屬於保障之範圍
2.有同行山友可進行舉證
3.當時有報案紀錄
理賠案例中有哪3件重要的事，是我們登山前應該了解的?
買保險是為了怕萬一，沒人想真的用到。從理賠案例中了解下面3件事，不只是為了理賠。更是希望登山前能做好萬全準備，讓自己挑戰自我極限的同時，也可以讓家人獲得安心。
想了解更多登山時須注意的事項，請參考照護線上
容易被低估，卻可能致死的 – 高山症
